Mạch Sống Online
· Truyền Thông Mạch Sống
· Trang Nhà BPSOS
· Chống Nạn Buôn Người


Chuyên Mục

:: HĂY CỨU CỒN DẦU
:: Đ̉I TÀI SẢN
:: NGÀY VẬN ĐỘNG CHO VN

40 Năm Tị Nạn
An Toàn Lao Động
Bạo Hành Gia Đ́nh
Chống Nạn Buôn Người
Chủ Quyền Quốc Gia
Cứu Trợ Thiên Tai
Di Dân & Nhập Tịch
Định Cư Nhân Đạo
Lịch Sử Qua Lời Kể
Mái Ấm Gia Đ́nh
Nhân Quyền
Nhân Vật Trong Tháng
Phát Triển Cộng Đồng
Quan Điểm
Sống Đẹp
Sức Khoẻ
Tài Chánh
Tị Nạn
Thế Hệ Trẻ
Thư Toà Soạn
Tin Cập Nhật
Tin Sinh Hoạt
Tin Trang Nhất
Tin Tức Thời Sự
Truyện Ngắn
TPP
Tuổi Hạc
Tù Nhân Lương Tâm
Tự Do Tôn Giáo
Văn Khố Thuyền Nhân
Xoá Bỏ Tra Tấn

Chức Năng Thông Dụng
· Đọc Theo Chủ Đề
· Đọc Theo Số Báo
· Ghi Danh vào Email List
· Quảng Bá Mạch Sống
· Top 15
· Ư Kiến Độc Giả
· Liên lạc ṭa soạn
· Gửi bài cho Mạch Sống
· Phiếu Đóng Góp
· Census 2010
· T́m kiếm

Ghi Danh Nhận Tin
Ghi Danh Nhận Bản Tin Mạch Sống
T́m Kiếm


Hit Counter
We received
19748611
page views since June 01, 2005
MS107 - 06/11: Lần Đầu Tiên Mua Nhà

Tài Chánh

Những Điều Người Mua Nhà (Lần Đầu) Nên Biết

Minh Công

Đầu tiên và cũng là quan trọng nhất là trong mỗi cuộc giao dịch mua bán nhà, người mua thường được môi giới nhường lại một phần tiền hoa hồng nhằm giúp cho việc trả tiền làm giấy tờ. Khoản tiền hoa hồng này thường giao động từ 1 tới 2% của tổng giá trị căn nhà. Số tiền này có thể dùng tính cộng vào tổng số tiền mặt đặt cọc mà người mua phải có. Trong nhiều trường hợp, cuộc giao dịch mua bán có thành công hay không, phần nhiều cũng tùy theo sự chênh lệch giữa phần tiền hoa hồng này.



Mặc dù trong hợp đồng không có điều khoản nói về số tiền hoa hồng được chia chát như thế nào, nếu có th́ cũng nằm trong những giới hạn cho phép của ngân hàng cho vay, vậy người mua nhà phải làm rơ số tiền hoa hồng này với người môi giới trước khi kư kết hợp đồng giao kèo với họ. Trên thực tế, không ít môi giới thiếu lương tâm đă tận dụng sự thiếu kinh nghiệm và thông tin của những người mua nhà lần đầu để bỏ túi riêng toàn bộ số tiền hoa hồng. Trong một thương vụ mua bán nhà, người môi giới thường được ngân hàng chia lại 6% tiền hoa hồng, 3% cho môi giới của người bán, và 3% cho môi giới của người mua. Ví dụ, một thương vụ mua bán nhà có trị giá 500 ngàn đô la th́ tổng số tiền hoa hồng là 30 ngàn và sẽ được chia đều cho hai bên mua và bán. Nếu người môi giới của bên mua chia lại 1.5% số tiền nhận được cho người mua nhà th́ số tiền đó sẽ là 7500 đô la. Nhưng nếu người mua nhà không biết và không yêu cầu muốn nhận số tiền này, người môi giới hoàn toàn có thể bỏ túi toàn bộ số tiền 15 ngàn trên.

Nếu giữa người mua và người môi giới có thỏa thuận về số tiền hoa hồng sẽ nhận lại được sau khi giao dịch, số tiền nhận được này phải được viết trong hợp đồng và được ngân hàng cho phép. Yêu cầu trên nhằm ngăn chặng các trường hợp gian lận trong việc mua bán nhà khi người mua và người môi giới quen biết nhau. Cách tốt nhất để xác định được số tiền hoa hồng tối đa người mua có thể được nhận từ người môi giới mà vẫn nằm trong sự cho phép của ngân hàng tiến hành 3 bước sau:

- Làm việc với 1 chuyên viên tài chính ngân hàng (loan officer) để chọn ra h́nh thức vay tiền phù hợp với điều kiện bản thân (Conventional – FHA – ARM – Fix – VA)
- T́m hiểu và biết rơ số tiền tối đa ngân hàng cho phép nhận lại từ người môi giới trong chương tŕnh vay vốn của ḿnh.
- T́m hiểu tổng chi phí cho việc làm giấy tờ mua bán nhà (closing cost)

Một số yếu tố có thể ảnh hưởng tới tổng số tiền hoa hồng mà người mua có thể nhận lại từ người môi giới như: sự thay đổi (tăng hay giảm) tổng số tiền vay (loan amount); tổng chi phí cho việc làm giấy tờ nhà, số điểm tín dụng của người mua (tốt hay xấu). Người mua nhà được khuyến cáo là không nên cố t́nh v́ mục đích tăng số tiền hoa hồng có thể nhận được mà gian lận trong quá tŕnh làm thủ tục vay tiền ngân hàng.

Bên cạnh số tiền hoa hồng nhận lại được từ người môi giới, người mua nhà hoàn toàn có thể nhận được những khoản tiền (credit back) từ những nguồn khác như từ ngân hàng cho vay nợ (trong trường hợp họ đồng ư những điều kiện nào đó liên quan đến việc vay tiền như lăi suất hàng tháng), chính phủ (khi tham gia vào chương tŕnh hỗ trợ của chính phủ dành cho người mua nhà lần đầu), thuế hay từ chính nơi làm việc của họ. Những khoản tiền này không tính chung vào với số tiền hoa hồng có thể nhận được từ người môi giới, cho nên không bị ràng buộc bởi các quy định của ngân hàng.

Một người mua nhà, nếu khéo léo sử dụng các khoản tiền hỗ trợ từ nhiều nguồn khác nhau, hoàn toàn có thể tiết kiệm được từ 3-5% tổng số tiền mua nhà (từ 5 ngàn trở lên). Những người mua nhà lần đầu thường có một giới hạn về khả năng tài chính, sự khác biệt 3-5% hoàn toàn có thể là nhân tố giúp họ mua được một căn nhà mơ ước.

Bên cạnh đó, người mua nhà lần đầu thường bị choáng ngợp trong quá tŕnh t́m chọn nhà. Họ dễ dàng quên mất những điều kiện ban đầu đặt ra cho căn nhà của ḿnh, và thường luôn mong muốn t́m được một căn nhà “hoàn hảo” với khả năng tài chính giới hạn của ḿnh.

Có một cặp vợ chồng trẻ, sau khi có công việc ổn định đă quyết định mua nhà ra ở riêng. Để chuẩn bị cho việc chọn được căn nhà hoàn hảo của ḿnh, hai vợ chồng này đă bỏ ra rất nhiều thời gian để đọc và nghiên cứu các chương tŕnh TV, sách báo về nhà cửa (kênh truyền h́nh HGTV, tạp chí This Old House). Sau hơn 3 tháng nghiên cứu qua TV và báo chí, họ nghĩ là họ đă sẵn sàng cho việc mua nhà. Tuy nhiên, thực tế là sau gần 1 năm t́m kiếm và coi hàng trăm căn nhà, đôi vợ chồng trẻ này vẫn không t́m được căn nhà vừa ư.

Lư do rất đơn giản, tất cả các căn nhà được đăng trên báo chí hay TV đều được trang bị và thiết kế với những công nghệ, kỹ thuật mới nhất hiện hành. Đôi vợ chồng trẻ nghiễm nhiên mong đợi là căn nhà của họ phải có những thứ tương tự. Tuy nhiên các căn nhà đang rao bán trên thị trường đều không có những tiện nghi, thiết kế ấy hay nếu có th́ vượt quá khả năng tài chính. V́ lẽ đó mà tới tận hiện nay, đôi vợ chồng trẻ vẫn tiếp tục t́m kiếm căn nhà mơ ước của họ.

Trong thị trường nhà cửa người bán nhiều hơn người mua như hiện nay, nhiều người mua nhà lần đầu đă quá khắt khe, bỏ sót qua những căn nhà phù hợp với khả năng tài chính của ḿnh, thay vào đó họ măi mê săn đuổi những căn nhà “move-in-codition” hoàn hảo mà không nh́n thấy được thực tế.

* * *

Chương tŕnh Tự Lập Qua Tiết Kiệm và Giáo Dục (RISE) của BPSOS được tài trợ bởi Administration for Children and Families để giúp những người cha có được một nền kinh tế vững vàng, nuôi dạy con cái nên người và có được mối quan hệ mật thiết và tốt đẹp giữa cha mẹ và con cái. Chương tŕnh này hiện chỉ được thực hiện tại tiểu bang Virginia. Số chương tŕnh: 90FR0038. Những ai hội đủ điều kiện đều có thể tham gia vào chương tŕnh RISE này. Chúng tôi không phân biệt sắc dân, giới tính, tuổi tác, tàn tật, hay tôn giáo.

Posted on Monday, May 02 @ 11:11:05 EDT by ngochuynh
 
Related Links
· More about Tài Chánh
· News by ngochuynh


Most read story about Tài Chánh:
T́m Hiểu Về Luật Phá Sản

Article Rating
Average Score: 0
Votes: 0

Please take a second and vote for this article:

Excellent
Very Good
Good
Regular
Bad

Options

 Printer Friendly Printer Friendly


Associated Topics

Phát Triển CĐTài Chánh


 
Copyright © 2005 by MachSong, Inc.
PHP-Nuke © 2004 by Francisco Burzi
Mach Song Online.
Publisher: Nguyen Dinh Thang